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上市险企前2月保费收入6720亿!财险全线负增长,人身险增速分化,纷纷掀线上转型潮

作者:都维新闻网日期:
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  疫情对保险公司的业务影响显现。

  最新数据显示,今年前2月,A股5家上市险企合计保费6720亿元,同比增长4.33%。其中,增速较今年1月的7.13%放缓,产险业务从1月的增长转为下降0.47%。从2月单月来看,五家上市险企寿险业务“两升三降”,产险业务全部出现负增长。困境之下,险企纷纷掀起线上转型潮。

  上市寿险两升三降,平安健康险逆势增83.05%

  寿险业新单业务不振的问题自2018年出现,经过业务结构调整后,2019年有所好转。今年1月份,保险市场还保持着开门红节奏,因此尽管1月下旬疫情爆发,对当月保费整体影响有限。

  在2月份疫情冲击之下,保险业务受影响明显。今年前2月,5家上市系寿险公司出现2家增长、3家下滑。五家寿险合计保费5130.5亿元,虽然保持了同比增长5.66%,但增长动力主要来自于1月份。

  中国人寿、新华保险2家公司的保费实现增长。中国人寿前2月保费2280亿元,同比增速20.51%。增速为同业最快。新华保险前2月保费395.6亿元,增速达44.22%,增速远超其他上市同业。新华保险去年董事会换届,新经营班子到位后提出“二次腾飞”目标并制定新战略,今年是新战略实施首年。

  保费下滑最明显的是平安寿险,前2月保费收入1365亿元,同比下降12.57%,新单和续期均增长乏力。前2月寿险及健康险个人业务新单下滑18.2%,个人业务续期下滑9.87%。

  另外还有2家下滑。人保寿险前2月保费收入422亿元,同比下滑8.18%;太保寿险前2月保费667.33亿元,同比下降0.09%。

  如果单看2月表现,受疫情影响,大部分上市险企寿险业务增速均有所下滑,不过,平安寿险下滑幅度明显收窄。2月单月,中国人寿、新华保险、太保寿险、平安寿险、人保寿险的保费收入分别同比变化9.87%、18.05%、-2.44%、-8.52%和-13.90%。

  在寿险业务下滑之时,健康险业务逆势上升。数据显示,人保健康前两个月保费收入同比增长分别为7.74%,平安健康前两月保费收入同比增速更是达到83.05%。一定程度上,疫情让民众对健康管理及风险保障的意识有了明显提升,对于健康险的短期突破和长期发展提供了积极的动能。

  平安寿险保费增速下滑有多个原因。方正证券非银金融团队在分析1月保费时曾表示,主要由于中国平安2019年11月中旬开启“开门红”准备工作,但12月转为年度收官,叠加春节假期因素影响,导致1月新单销售有限。同时,公司考核为同业最严,2019年人力有所脱落,叠加恶意退保,影响续期。

  2月举行的中国平安业绩发布会上,董事长马明哲提起平安人寿正在进行的寿险改革。他表示,寿险市场已经发生了很大的变化,传统模式应对新的需求已经逐渐不适应了。平安需要一种新的打法。

  平安集团首席保险业务执行官陆敏彼时如是介绍平安寿险改革路径:一是渠道改革,即代理人渠道、线上渠道、银保渠道,通过这三个渠道的改革,来强化平安未来的发展的势头,为未来年份的发展做好准备;二是以客户需求为导向进行产品改革。产品改革不仅是寿险产品,还会从“寿险+”、“金融+”、“服务+”三个方面做系统化产品体系的改造,根据不同代理人的销售能力、不同消费者需求展开,进一步推动综合金融;三是科技推动改革,运用科技打造全新的数字化经营平台,实现经营管理的“先知、先觉、先行”。

  上市产险:两升一降

  财险业务在短期内亦遭受较大的冲击,财产险中的车险受到新车销量、展业经营方面的限制,保费收入增长承受一定压力。航意险、交通意外险等消费因出行或旅游计划的大幅下滑也将会出现下降。

  财险方面,今年前2月,人保财险、平安产险、太保产险(含安信农险)3家财险公司合计保费1468亿元,同比小幅下降0.47%,从今年1月的2.76%正增长转为负增长。从2月单月看,三大公司2月保费收入同比下降达到7.79%。

  从前2月表现来看,人保财险保费收入750亿元,同比下降4.4%。人保财险从今年1月起便进入负增长通道。人保财险1月保费525亿元,同比下滑3.33%,这在往年并不多见。人保财险上一次出现首月保费下滑还是在2012年,近年则保持较高增速,比如在2019年1月、2018年1月,保费同比增速分别达31%、26%。

  在解释去年初保费高增长时,人保有关负责人曾表示主要是因为政策性业务多在1月、2月续保,量比较大。今年保费低开,也可能有政策性业务较多的因素。方正证券非银团队推测,人保出现罕见的开年首月保费下滑,或由于春节因素,政策性业务投保有所延迟。

  今年前2月,平安产险、太保产险保费收入分别为476亿元和241.9亿元,分别同比增长2.72%和6.56%。太保产险保费增速在3家公司中最高。

  从2月单月来看,受疫情影响,三家保险公司都出现了负增长,人保财险、平安产险、太保产险分别同比下降6.79%、7.92%和10.82%。

  

  2月寿险银保新单创七年来新低

  上市险企2月保费增速下滑仅是行业缩影。

  受益于续期拉动和综合实力加成,上市险企业2月保费收入受冲击相对有限。从行业表现来看,2月单月寿险行业新单表现可称“一片哀鸿”。

  据券商中国记者获得的行业不完全交流信息,今年前2月,寿险业银保市场新单规模保费同比下降超40%,其中2月单月新单规模保费同比下降达69%,创下2014年以来的7年最低。

  相较1月份,2月份保费下降也很明显。与1月份相比,60家人身险公司2月份银保市场新单规模保费环比下降幅度超过50%,38家公司环比降幅达到80%以上。

  银保期交规模保费也不容乐观。今年1月份,全国银保期交规模保费尚保持了4%的同比增长,但到了2月,当月银保期交规模保费同比骤降超50%。

  数据惨淡的背后是保险展业陷入困境。疫情爆发以来,人身险公司营销员的线下展业工作暂时停摆,不仅影响代理人展业,也引发代理人脱落、影响险企增员及培育代理人的进度等,银代渠道、团险渠道均受到不同程度影响。

  个险渠道也不乐观。据了解,排名前十的某大型寿险公司前2个月的标准保费同比下滑20%。这还是在今年1月份冲刺开门红取得了不错业绩的基础上。

  一家中小寿险公司北京分公司负责人表示,疫情以来个险业务保费下滑明显,2月份单月个险新单业务下滑了八九成。

  记者也从另一家中小寿险公司了解到,其2月份单月保费同比下滑超过50%,疫情以来,公司个险和银保业务都受到较大影响。

  招商证券分析,考虑到一季度开门红期间包含去年11月至12月的预售时间,从“生产时间”角度出发,疫情对一季度生产力影响程度约为9%,对全年的影响约为3%。

  险企掀起线上转型潮

  一家寿险公司分公司总经理告诉记者,受疫情影响,寿险个代、银保、团险新单都有同比下滑,公司现在都在由线下向线上转型。

  以银代渠道为例,一方面银行复工晚,另一方面客户到不了网点,新单业务受影响非常突出。个险渠道也不太乐观,营销员见不了客户,公司也没法增员,现在公司主要通过线上培训和线上产品说明会来度难关。

  他坦承,在线下转线上的过程中,大型公司和较早实施互联网转型优势更大,传统中小公司目前很多都处于尝试和探索阶段,线上也以简单的健康险产品为主。

  面对线下展业受阻,寿险业一方面主动调整考核指标稳定“军心”,另一方面积极借用疫情带来居民风险意识提高的机会,开发线上保险红利。

  目前,开展线上视频培训,进行健康风险直播、社交工具上发动新冠疫情赠险领取、借助小程序“AI接单”、制作各种线上“保险防坑指南”,构成了非常时期寿险公司经营新路径。一些保险大咖、高管也纷纷亮相线上。

  近日,中国平安首席保险业务执行官陆敏登陆知鸟APP在线直播早会,观看次数达到224万,点赞总数达462万,这场线上早会成为直播早会总点赞量最多、参与人数最高的单场直播。

  除了培训输出,与大流量平台合作,也成为一个趋势。比如近期微信朋友圈时而出现的保险广告,就是一些保险机构在线上精准投放的方式之一。

  此次疫情的突袭,一定程度上也为保险行业提供了新的发展契机。疫情之下,险企普遍意识到数字化转型的重要性与紧迫性,且高效的线上渠道将是未来竞争的关键之一。

  众安金融科技研究院最新发布的《保险行业全景分析--新冠肺炎疫情影响报告》认为,回顾2003年非典疫情的肆虐,由于保险行业的保障特性,尽管短期疫情对于保险行业的业务开展造成了一定冲击,但疫情带来了消费者保障意识的提升,客观上对保险行业的长期发展起到铺垫作用,并带来利好。

  同时,疫情将加速“保险+医疗”的大健康生态布局,《报告》提出,疫情加速了互联网医院、在线医疗、健康商城、健康管理等注册用户的增长,对健康管理等相关产业的布局,给予保险机构以增值服务的方式解决用户需求的可能性,“做厚”了保险服务的价值,可以形成保险机构差异化竞争的核心基础。

  

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